保監(jiān)會向來注重嚴厲打擊非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)等行為，根據(jù)《保險法》，一旦認定了其非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，保險監(jiān)管機構(gòu)可以對其予以取締，并可能依法追究刑事責任。近日，中國經(jīng)濟網(wǎng)-科技頻道調(diào)查發(fā)現(xiàn)美團為外賣推出的準時保業(yè)務(wù)構(gòu)成了實際的保險業(yè)務(wù)，但并未取得相應(yīng)的保險業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。

　　準時保涉嫌“非法經(jīng)營”

　　保監(jiān)會于2012年2月22日作出的保監(jiān)廳[2012]62號中載明：實踐中，符合商業(yè)保險特征，以保險費以外名義向社會公眾收取費用，承諾履行的義務(wù)中含有保險金賠償、給付責任或者其他類似風險保障責任的活動，可考慮認定為非法經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)行為。在使用美團外賣APP時，發(fā)現(xiàn)該平臺提供了準時保服務(wù)的用戶，將在訂單不能準時送達時獲得賠償。

　　經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)科技頻道在查閱美團《準時保服務(wù)協(xié)議》發(fā)現(xiàn)，若訂單實際送達時間晚于預(yù)計送達時間15分鐘，賠償訂單實際支付金額30%;訂單實際送達時間晚于預(yù)計送達時間30分鐘，賠償訂單實際支付金額70%，并且惡劣天氣、夜間等全部時段均可享受保障。不過，僅有美團專送，且在線支付的立即送出訂單(非預(yù)訂單)可購買準時保。

　　盡管在美團《準時保服務(wù)協(xié)議》中，并沒有寫明保額收取的標準，但經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)科技頻道研究發(fā)現(xiàn)，保額會根據(jù)訂單的價格增加或減少，為訂單金額*0.03，但保額的上限為5.71元，即訂單價格為300元以內(nèi)，最高賠付金額為200元，屬于典型的保險產(chǎn)品。

　　保險資質(zhì)及牌照懸疑

　　據(jù)了解，2015年4月，美團就上線了與外賣相關(guān)的保險業(yè)務(wù)。但從事與保險相關(guān)的業(yè)務(wù)，需要有牌照——直接從事保險業(yè)務(wù)，需要有保險牌照;與保險公司合作上線保險產(chǎn)品，也需要有保險兼業(yè)代理資質(zhì)。

　　這一點，在公開渠道，美團并未進行任何表態(tài)。同時，也未能查詢到美團具有牌照資質(zhì)等。

　　“從目前來看，美團準時保業(yè)務(wù)的背后并沒有保險公司，這其中有兩個可能，一是‘準時’不是可保風險，其中風險無法評估，保險公司不愿為美團定制相關(guān)保險;二是美團不愿與保險公司分享收益，于是拋開保險公司單干。但是要經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，必須取得相應(yīng)的業(yè)務(wù)牌照�！币晃徊辉妇呙�的業(yè)內(nèi)人士表示。

　　而根據(jù)2002年10月頒布的《中華人民共和國保險法》中的規(guī)定，“非法從事商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動的、超出核定的業(yè)務(wù)范圍從事保險業(yè)務(wù)或者兼營本法及其他法律法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)、未取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀業(yè)務(wù)活動的，由保險監(jiān)督管理機構(gòu)予以取締;構(gòu)成犯罪的，將依法追究刑事責任。”

　　保險或淪為制造口碑的工具

　　美團外賣專送業(yè)務(wù)部總經(jīng)理魏巍曾表示，“準時保服務(wù)一方面可以更好地保障和提升消費者的點餐體驗，另一方面也督促商家和配送團隊提升服務(wù)能力和配送效率。”

　　可惜的是，從目前的效果和既有的邏輯來看，準時保并不能很好地服務(wù)消費者，僅僅只是美團制造口碑的工具。

　　“今天加班不想出去吃飯，就叫了美團外賣，還順便買了一個準時達的保險。預(yù)計送達時間12:40，就這樣一直等到12:40然后騎手電話，說是已經(jīng)在路上了，要晚點送過來。我沒有在意，本來還以為是騎手本著為客戶負責的態(tài)度，提前通知一下�？晌覜]想到的是，騎手已經(jīng)點了外賣已送達。就這樣，又等了20分鐘，才等到騎手送到。問題是我買了美團準時達的保險啊!騎手提前點擊已送達，這是不是違規(guī)了?”這位美團外賣用戶的經(jīng)歷并不是孤例�！膀T手未送達，就已提前點擊已送達”早已成為了美團外賣的一大投訴點。

　　而存在的另一種可能是，美團騎手因害怕承擔“準時�！碑a(chǎn)生的罰金，而優(yōu)先配送購買了準時保的訂單，造成其他用戶不能及時收到外賣，這無疑將降低美團外賣的整體質(zhì)量。

　　經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)科技頻道就“美團是否獲得保險經(jīng)營資格”和“是否知道美團騎手存在提前點擊外賣已送達”向美團詢問，截至發(fā)稿并未收到回復(fù)。